Les banques virtuelles

Les banques virtuelles

  1. Objectif

    • Connaitre les banques virtuelles
  2. Présentation

    • La banque virtuelle possède le même principe qu’une banque normale. Elle permet à leurs clients de déposer et de retirer de l’argent sur tous les sites marchants en ligne. Elle accepte aussi le règlement des achats par ce moyen de paiement, elle permet même d’envoyer de l’argent à un ami disposant d’un compte dans la même banque.
    • Une banque en ligne est une banque accessible par internet. Sa disponibilité permet l’accès aux comptes, d’effectuer des transactions ou d’obtenir des informations financières récentes. Son accès peut s’effectuer depuis un guichet automatique bancaire (GAB), par téléphone, via un ordinateur ou grâce à un smartphone via Internet. La connexion se fait par accès sécurisé.
    • Il existe plusieurs banques virtuelles sur Internet tel que Moneybookers, K-Pay mais, la plus connue reste encore PayPal.



  3. Quelle est la spécificité d’une banque en ligne ?

    • Une banque en ligne ne dispose pas d’agences bancaires "en dur" pour accueillir la clientèle, comme les réseaux traditionnels. Toute la relation est dématérialisée – via Internet ou la téléphonie mobile – même si des conseils par téléphone peuvent exister.
    • Les salariés travaillent tous au même endroit (dans des bureaux uniques, souvent en région parisienne) pour répondre aux demandes de milliers de clients disséminés dans l’Hexagone. C’est ce fonctionnement particulier qui permet à ces établissements de proposer des tarifs beaucoup moins élevés que ceux des réseaux traditionnels : ils n’ont pas de frais immobiliers (location d’agences) et le nombre de leurs salariés est considérablement réduit. Les clients sont guidés, le cas échéant, par des conseillers dont le rôle est de tout faire pour que les clients deviennent autonomes dans leur relation quotidienne avec la banque.
    • Le principal avantage de ces banques réside dans leurs frais de gestion jusqu’à 3 fois moins élevés que ceux des banques classiques. Ce qui a marqué les esprits au démarrage de ces banques était la gratuité de la carte bancaire. Cette politique perdure avec les cadeaux offerts à l’ouverture d’un compte courant (80 € offerts, par exemple).
    • D’une manière générale, les banques en ligne ne facturent pas ou peu de frais de tenue de compte (jusqu’à 200 €/an dans les banques classiques), de virement ou de prélèvement.
    • Un grand nombre d’opérations sont quand même facturées (cf. « Les services payants »). Attention : les tarifs sont bas, mais il est impossible de les négocier.
  4. Schéma du système de paiement électronique sur Internet(Cas poste tunisienne)

    • La Poste Tunisienne a mis en place une plate-forme de paiement électronique sur Internet basée sur les cartes prépayées.
    • Les différents intervenants de cette plate-forme sont : la Poste Tunisienne, le client internaute et le commerçant. (voir schéma)
    • Le rôle de la Poste réside dans la gestion de la relation entre les 3 intervenants aux différents niveaux :
      • Fournir au commerçant une composante logicielle (kit marchand) à intégrer dans le site marchand et permettant l’accomplissement du paiement en ligne.
      • Assister le commerçant dans l’intégration du kit marchand.
      • Fournir une référence de paiement pour chaque transaction payée, afficher pour le client un reçu de paiement et communiquer au site marchand la validation du paiement.
      • Garantir la sécurité et la confidentialité des informations échangées entre le client, le commerçant et la Poste moyennant les techniques de chiffrement et de cryptage.
      • Répondre aux réclamations des clients concernant les transactions effectuées sur Internet.
      • Assister les commerçants dans la procédure d’adhésion à la plate-forme.
      • Assurer le transfert des montants des paiements effectués sur les sites marchands au profit des comptes des commerçants.

      Les banques virtuelles

  5. PayPal

    • Les banques virtuelles;

    • PayPal : est un service de paiement électronique qui permet de payer des achats, de recevoir des paiements, ou d’envoyer et de recevoir de l’argent.
    • Pour bénéficier de ces services, une personne doit transmettre diverses coordonnées financières à PayPal, tel que numéro de carte de crédit. Par après, les transactions sont effectuées sans avoir à communiquer de coordonnées financières, une adresse de courrier électronique et un mot de passe étant suffisant.



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